1. A 3 %-os hitel – mit tudunk róla
Mi az, az Otthon Start / 3 %-os lakáshitel?
- szeptember 1-jétől indul az Otthon Start program keretében elérhető fix 3 % kamatozású lakáshitel új vagy használt lakás, családi ház vagy tanya vásárlására, illetve építésre.
- A hitel maximális összege: 50 millió forint
- A futamidő legfeljebb 25 év.
- A hitel kamata legfeljebb évi 3 %, és azt az állam kamattámogatással “tolja le” erre a szintre.
- THM-ként körülbelül 3,2 % is szóba került.
- Az ingatlan vételára nem lehet túl magas: lakás esetén maximális vételár kb. 100 millió forint, ház/tanya esetén 150 millió forint a felső határ.
- A négyzetméterár is korlát alatt marad: legfeljebb bruttó 1,5 millió Ft / m².
- Olyan igénylők kaphatják meg, akik az elmúlt 10 évben nem rendelkeztek belterületi lakóingatlannal (vagy ha volt tulajdoni hányaduk, az max. 50 % lehetett).
- Egyéb feltételek: TB-jogviszony (2 év), megfelelő jövedelem, KHR-mentesség stb.
- A hitelből vásárolt ingatlant 5 évig nem lehet eladni (ez egy kikötés a támogatás melletti használathoz).
Mekkora igénylés és érdeklődés van?
- Mivel a program jövőbeni indulású (2025. szeptembertől), még nincsenek széles körű adatok, hogy hányan vették már igénybe.
- Néhány szakmai hang azt jelzi, hogy az eladók már most “ráerősítenek” az árakra, bíznak abban, hogy a 3 %-os hiteles vevők majd megjelennek de ez nem feltétlenül fog automatikus áremelkedést generálni, ha a kereslet nem követi.
- Egyes ingatlanosok tapasztalatai szerint vannak olyan eladók, akik már “túl vannak árazva” azzal számolva, hogy a 3 %-os hitel megjelenése „megoldja” a keresletet – de ez sok helyen nem reális elvárás.
Korábbi tapasztalatok arra nézve, hogy érzékelhető lenne a hatás
Mivel a 3 %-os hitel csak majd indul, nem tudjuk még empirikusan mérni, mennyiben “fűtötte fel” az árakat. De van néhány előjel:
- A bejelentés önmagában már befolyásolt piaci várakozásokat: ingatlanhirdetések árainál egyes helyeken már feljebb mentek az árak a bejelentés után.
- Vannak kritikus vélemények is, miszerint nem lesz elég vevő, akik hitelfelvétellel igazolják, hogy képesek megfizetni, és az árak túlságosan elrugaszkodottak lesznek.
Összességében tehát: a 3 %-os hitel egy új, állami támogatott eszköz arra, hogy ösztönözze a lakásvásárlást – de még túl korai eldönteni, hogy mennyire lesz sikeres, és mennyiben torzítja az árakat.
2. Ingatlanárak alakulása – drágulás, trendek
Az alábbiakban néhány legfrissebb adat és megfigyelés:
Lakásárindexek és drágulás
- 2025 I. negyedévében az összesített lakáspiaci árindex éves összehasonlításban +12,5 % árnövekedést mutatott. KSH
- Ezen belül a használt lakások +5,7 %, az új lakások +2,3 %. KSH
- Reálértékben (az infláció után) ez kb. +6,9 %. KSH
- A forgalom viszont 2025 első negyedévében; nagyjából 10 %-kal kevesebb lakás cserélt gazdát, mint egy évvel korábban. KSH
- Az új építésű lakások piaci aránya visszaesett (2025 I. negyedévben csak 1,9 % volt az új lakások aránya az összes adásvételből) KSH
- Az Állami hírek szerint 2024-ben az országos árak ~10 %-kal emelkedtek, és ezt a trendet sokan 2025-ben is folytatódónak látják.
- Egyes elemzések azt jósolják, hogy 2025-ben Budapesten és környékén 10–15 % körüli nominális áremelkedés lehetséges, különösen az újabb, korszerű ingatlanoknál.
- Egy cikk szerint 2025 első negyedévében a hirdetési árak alapján az országos átlagár ~16 %-kal haladta meg a 2024-es szintet.
Lassulás, átrendeződés
- Egyes szakértők szerint lassuló áremelkedés jelei mutatkoznak: az éves drágulás továbbra is magas, de a havi növekedés mérséklődött.
- Az ingatlan.com szerint az első negyedévben 2 %-os havi drágulási ütem volt, ami éves összevetésben ~18 %-os emelkedést ad (Budapesten is).
- Az új építésű lakások kifejezetten fókuszba kerültek: forgalmuk élénkült, de a kínálat nem tud lépést tartani a kereslettel.
- Az eladók áralku lehetősége változik: országos átlagban ~5,5 %-os engedmény volt lehetséges 2025-ben, de ez nagyon eltér régiók és lakástípusok között.
3. Piaci helyzet – amit most látunk és amit várhatunk
Főbb jellemzők
- Az ingatlanárak továbbra is emelkednek (nominálisan), de a drágulás ütemében lassulás jelei látszanak.
- A forgalom nem feltétlenül nő ugyanilyen sebességgel – az adásvételek száma stagnál vagy visszaesik bizonyos területeken.
- Az újépítésű lakások kereslete kiemelkedő, de a kínálat szűk – ez árnyomó hatással lehet az árakra.
- A 3 %-os hitel bevezetése várakozást ébreszt, de nem biztos, hogy önmagában elegendő stabil vevőkört mozgat meg a magas árakon.
- Eladók között gyakori taktika, hogy már most emelik az árakat, remélve, hogy „a támogatott hitelesek” majd megfizetik – de ez kockázatos stratégia, mert ha nem jön a kereslet, az ingatlan eladhatatlanná válik.
- A piaci verseny és a megtérülési elv tér vissza: a vásárlók már nem csak érzés alapján döntenek, hanem kalkulálnak – ár, hitelköltség, fenntartási költségek stb.
Kockázatok & kihívások
- Infláció, kamatok és jövedelmi helyzet befolyásolhatja a hitelfelvételi kedvet – ha a jövedelmek nem követik az árakat, nehezebbé válik a finanszírozás.
- Az árkorlátok (pl. 1,5 millió Ft/m²) miatt egyes prémium ingatlanok nem férnek be a támogatott hitel keretei közé – így ezek ára kevésbé érzékeny lehet a hitelprogramra.
- A hitelből vásárolt ingatlan 5 évig nem adható el – ez korlátozza a likviditást, és bizonyos vevők számára rizikót jelenthet.
- Ha a kereslet nem tart lépést a támogatott hitel által generált lehetőségekkel, lehet, hogy csak az árplafonhoz érünk, nem pedig új boom-korszakhoz.
Ha bármilyen kérdésed van a 3%-os lakáshitelről, az ingatlanvásárlás vagy eladás folyamatáról, illetve a hitelügyintézésről, keresd bizalommal kollégáinkat!
Segítünk eligazodni a feltételekben, lebonyolítjuk a hitelkérelmet, és támogatunk abban, hogy a lehető legjobb döntést hozd meg otthonoddal kapcsolatban.
📞 Vedd fel velünk a kapcsolatot, hogy együtt megtaláljuk a számodra legkedvezőbb megoldást!
